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总体服务水平会提高,5月21日银保监会财险部向财险公司

2020-05-22 15:19来源:互联网编辑:小狐

政策方向

代表周燕芳:建议设立专业科创保险公司

全国委员孙洁:加快顶层设计促商业养老保险发挥第三支柱作用

全国委员、上海银保监局党委书记韩沂:尽快出台新版税延养老保险政策 稳步推进试点扩面扩容

银发声!要求财险公司2020年车险、农险等线上化率达80%以上 逐步建立各类线上业务风险数据库

代表、康缘药业董事长肖伟:建议维持非处方药现行医保政策

代表周燕芳:建议在大型城市强制建立巨灾保险机制

行业动态

A股上市险企前4月原保费同比增长5.63%至1.12万亿

前瞻产业研究院:预计2025年保险科技投入将增至955亿

险资股权

Fidelidade增持新华保险135万股

保险企业积极布局“新基建”领域 部分项目已落地

海外保险

美国网络保险和安全公司Coalition完成9000万美元融资

保险科技公司EIS在英国推出新的保险产品

数字保险公司ZA Insure获得香港保险公司牌照后推出旗舰产品

行政处罚

人保财险广州5宗违法遭罚137万 农险业务资料不真实

政策方向

1、代表周燕芳:建议设立专业科创保险公司

今年两会,代表、太保寿险上海分公司副总经理周燕芳将带来关于设立专业科创保险公司的建议、关于加快长期护理保险立法的建议等5项保险方面的议案。

周燕芳表示,科创企业普遍存在资金层面筹融资难、无形资产保障缺失、专业人员风险大保障低、科技成果难等痛点,国际经验和国内实践均表明,不确定性更高、风险更大的科研产业更需要充分的金融安排。

因此,周燕芳提议,政府应支持鼓励符合条件的金融主体设立专业科创保险公司,可以在自贸试验区先行先试,同时,建议政府给予税收优惠及完善财政补贴办法,加大科创企业投保积极性。

基于上述原因,周燕芳坦言:“为科创企业保险服务是非常专业的业务领域,需要的人才队伍及业务模式与传统财险公司大相径庭,因此,我提出应该设立专业科创保险公司。”:新京报

2、全国委员孙洁:加快顶层设计促商业养老保险发挥第三支柱作用

目前,我国已初步搭建起以基本养老保险为基础、以企业(职业)年金为补充、与个人储蓄性养老保险和商业养老保险相衔接的“三支柱”多层次养老保险体系。但目前“三支柱”发展很不平衡,基本养老保险一家独大,企业年金发展缓慢,第三支柱商业养老保险刚刚起步。

我国作为老龄化速度快、未富先老的发展中国家,加快完善第三支柱养老保险制度设计,推动扩大税延商业养老保险试点改革等对于推动商业养老保险发展迫在眉睫。

全国委员、对外经贸大学保险学院副院长孙洁认为,养老保障三个支柱之间的顶层设计很关键,急需建立跨部门高层决策和协调机制。三个支柱的实际运转和分别由不同部门负责,如果没有对三支柱各自税收支持的缴费率及其相对应的各自替代率的通盘考虑,将难以统一调配这些资源,我国养老保障体系建设需要一个横跨多个部门的高层决策体制。

同时,其指出要尽快向个人综合所得税制过渡,推动扩大第三支柱的覆盖面。长期看,个税制度安排的改革能否成功是决定我国养老保障体系第二、三支柱能否真正发展起来的决定性因素。目前制约税延养老险、税延健康险的主要因素是个税制度安排存在问题。应加快目前分项所得税制向综合所得税制转型的改革步伐,唯有综合所得税制的实施才是从根本上促进多层次养老保障体系的动力源。

3、全国委员、上海银保监局党委书记韩沂:尽快出台新版税延养老保险政策 稳步推进试点扩面扩容

2018年6月7日,全国首张税延养老保险保单在上海落地。截至2020年4月末,试点地区共有4.7万人投保,缴纳保费3.03亿元,其中上海市共有3.06万投保人,缴纳保费2.42亿元,试点取得了初步成效。

但受限于试点面窄、政策优惠力度低、操作不便捷等多方面原因,税延养老保险“叫好不叫座”受惠人群较少,与政策预期相比有较大差距,政策效应未完全显现。

对此,《财联社•保险频道》记者了解到,全国委员,上海银保监局党委书记、局长韩沂将在优化个人税收递延型养老保险政策和优化普惠信贷方面提出相关建议,其指出要尽快出台新的税延养老保险政策或延长试点期限,稳步推进试点扩面扩容。为降低政策推进难度,可考虑先行开展税延养老保险试点的地区扩面工作。

同时其表示,金融服务支持实体经济应该加快完善顶层政策设计,适应宏观经济环境的变化,建议从改进银行绩效考核,补足实体经济短板、发挥财政积极作用、进一步开放重点部门大数据共享三个方面入手。财联社

4、银发声!要求财险公司2020年车险、农险等线上化率达80%以上 逐步建立各类线上业务风险数据库

随着新一代信息技术加速发展,财险业务线上化将成为加快财险高质量发展最具活力的因素之一。5月21日,银财险部向财险公司、保险业协会等下发《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》以下简称“《指导意见》”。

据《财联社•保险频道》记者获悉的内部文件显示,《指导意见》要求2020年基本建成功能完善、运行高效、基础完备,与银行保险业高质量发展相适应的线上化体系,车险、农险、意外险、短期健康险、家财险等业务领域线上化率达到80%以上,其他领域线上化水平显著提高,鼓励具备条件的险企探索保险服务全流程线上化。

一位银行系寿险公司战略规划人士对记者表示,“财险险种标准化较强,线上化更容易推动,而寿险更为复杂线上化很难。”

一位中型财险公司投资人士指出,“线上化对于财险公司来说肯定需要投入,投入多的服务好,总体服务水平会提高。这里说的线上化,其实就是和客户互动理赔服务线上化,只要有个或者app的入口,理赔信息从这里提交就可以,核心就是和线上的对接,让服务更便捷。”财联社

5、代表、康缘药业董事长肖伟:建议维持非处方药现行医保政策

医保工作事关民生福祉,国家医疗保障局自组建以来,统筹医疗、医保、医药“三医联动”改革,相继出台一系列重大政策举措,使百姓真切感受到医保事业发展带来的获得感,也极大促进医药产业的创新发展。

肖伟在议案中建议,为进一步规范医保用药,提高医保基金使用效益,保障参保人员基本用药需求,应高度重视非处方药在我国医保体系中的重要作用,在坚持中国特色基础上逐步完善非处方药医保支付政策。

具体来说,避免非处方药“一刀切”调出医保目录的简单做法。部分非处方药经长期使用,确认为安全、有效和质量稳定的品种,应当可以依据法定规则和程序进入医保目录,避免因为是非处方药而不予报销。

其次,鼓励临床首选及特殊非处方药品种纳入医保目录。肖伟认为,部分非处方药是临床首选用药或作为一线用药,受到医生和患者的广泛认可和信赖,兼具安全、疗效和价格的优势,完全符合“保证用药安全有效”和“保证基本医疗需求”的遴选原则。同时,对于一些特殊人群和疾病常用或必需的非处方药慢用药,给予医保目录准入的政策倾斜。如儿童、老人常用非处方药,或特殊重大的疾病治疗过程中联合用药必需的非处方药,优先考虑纳入医保目录。财联社

6、代表周燕芳:建议在大型城市强制建立巨灾保险机制

对此,《财联社•保险频道》记者了解到,代表、中国太保寿险上海分公司副总经理周燕芳将在建立巨灾保险机制方面提出相关建议,其指出要完善政府立法机制,在特大型和大型城市强制建立巨灾保险机制、建立再保险分散机制,提升保险公司承保能力等。财联社

行业动态

1、A股上市险企前4月原保费同比增长5.63%至1.12万亿

日前,五大A股上市险企全部披露完成今年前4个月保费收入公告。据统计,五大险企中国人寿、中国太保、中国人保、中国平安以及新华保险今年前4月累计实现原保费1.12万亿元,同比增长5.63%。

从收入规模上看,“老大哥”中国人寿今年前4月依旧以实现原保费收入3375亿元的成绩排名第一,其余四家依次为中国平安、中国人保、中国太保、新华保险。具体来看,中国平安今年前4月累计实现原保费收入3212.01亿元;中国人保累计实现2379.42亿元;中国太保累计实现1535.37亿元;新华保险累计实现685.84亿元。

从原保费收入增幅来看,除新华保险增速较3月份微降,其余四家险企增速均有微涨。但新华保险依旧以同比增长33.11%的增速遥遥领先。中国人寿位居第二,今年前4月实现保费收入同比增长14.45%,较前3月提高1.45个百分点;中国太保位居第三,同比增长3.43%,较前3月增长1.46个百分点;中国人保排名第四,同比增长2.27%,较前3月增长1.99个百分点。中国平安前4月保费收入依旧为同比负增长,但较前3月回升2.84个百分点,即同比增长-3.15%。:中国网财经

2、前瞻产业研究院:预计2025年保险科技投入将增至955亿

根据前瞻产业研究院测算,2019年中国保险机构的科技投入达320亿元左右,在随后五年智能金融的快速发展和行业乱象的出清,保险科技的投入金额将保持在20%左右的增长,预计2025年将增长到955亿。前瞻产业研究院

险资股权

1、Fidelidade增持新华保险135万股

5月18日,Fidelidade增持新华保险135.23万股,每股作价25.7375港元,总金额约为3480.48万港元。增持后最新持股数目约为6212.61万股,最新持股比例为6.01%。智通财经网

2、保险企业积极布局“新基建”领域 部分项目已落地

国寿投资战略规划部指出,通过另类投资,险资得以实现与实体经济的直接对接,可以建立起中长期投资收益的优势。

新华保险资管相关人士告诉记者:“公司十分重视另类投资,主要以债权模式投资另类项目,近年来年均另类投资规模达500亿元。”

新华保险资管相关人士表示,城际高速铁路、城市轨道交通和大数据中心等对险资较有吸引力。这些基础资产具有建设期长、投入资金量大、未来流和收益稳定等特点。这与保险资金的久期、负债及收益的特点匹配。对于寿险公司,未来医疗健康养老项目也是与公司主业有较强互动的行业,该类资产也可定义为“新基建”

“长远来看,‘新基建’是未来国内投资的重点。”该人士说,“我们将通过金融产品的设计,结合股权、债权和夹层投资的方式积极参与上述投资。”

平安资管人士此前透露,将会加大在“新基建”领域的投入力度。未来将会把投资视野向5G、半导体、新能源、新材料、先进制造等领域延伸。保险业观察

海外保险

1、美国网络保险和安全公司Coalition完成9000万美元融资

总部位于旧的网络保险和安全公司Coalition在由Valor Equity Partners领投的C轮融资中筹集了9000万美元,其他投资方还包括Felicis Ventures,Greyhound Capital和Coalition的现有投资者,包括Vy Capital,Ribbit Capital,Hillhouse Capital和Greenoaks Capital。本轮融资对公司的估值为8.9亿美元,是上次融资时的2.5亿美元的三倍多。

Coalition已经获得了瑞士再保险公司解决方案、伦敦劳合社和Argo集团的支持, 在全美50个州和哥伦比亚特区为客户高达1500万美元的网络和技术保险承保,并在加拿大所有10个省2000万加元的承保范围。Coalition的网络风险平台向投保人了免费的安全性保障,它了自动安全警报,威胁,专家指导和网络安全工具,可以在企业面临网络攻击时为其帮助。

完成这项投资之际,Coalition的客户超过了25,000家,较上年增长了600%使其成为“美国最大的网络保险和安全商之一”

Coalition的创始人兼首席执行官Joshua Motta表示:“网络安全不是技术问题,而是风险问题。诸如防火墙和防病毒之类的传统网络安全技术旨在保护网络而不是企业。Coalition通过网络安全即服务而不任何额外的硬件或软件,安全和事件响应服务以及高达1500万美元的全面保险来保护整个企业。”:Coverager

2、保险科技公司EIS在英国推出新的保险产品

总部位于美国的保险技术公司EIS已启动其核心技术平台,并通过面向国内保险公司的新保险产品进入英国市场。这家总部位于旧的公司向保险公司核心数字平台,以响应不断变化的要求和消费者习惯,扩大其在英国的业务。

EIS营销负责人Tony Grosso表示:“真正的赢家将是那些能够超越保障范围并与其他非保险商在价值生态中运作的人。EIS平台的敏捷性和灵活性对于英国保险公司来说是无价之宝,因为他们希望适应、同步脱欧后的变化和市场需求。”

EIS已经进军欧洲、中东、北美和亚太地区。:Verdict

3、数字保险公司ZA Insure获得香港保险公司牌照后推出旗舰产品

数字保险公司ZA Insure在获得香港保险业颁发的保险公司牌照后,宣布在香港推出旗舰产品。该保险公司在一份中表示,其三种新产品 ZA生命保护 ZA癌症保护和 ZA心脏病和中风保护满足了消费者对生命和重大疾病的基本需求。该公司表示:将承保能力作为主要吸引力之一,这些产品旨在为有需要的客户更合适的保护。

ZA Insure首席执行官Wayne Xu表示:“由于高额的保费和各种因素例如家庭病史和保险计划缺乏灵活性我们的很大一部分人口仍未获得保险,许多消费者未能获得满足其特定需求的保护。这使我们不断反思保险的作用和宗旨。作为在保险和技术上均具有优势的纯数字保险平台,ZA Insure不仅是用户的产品供应商。凭借我们的成本优势和技术支持的创新能力,我们应该承担起通过消费者可负担的个性化保险产品为更广泛的人群保护的使命。”:Insurance Business

行政处罚

人保财险广州5宗违法遭罚137万 农险业务资料不真实

近日,中国银网站发布广东银保监局行政处罚信息公开表(粤银保监罚决字〔2020〕15号)显示,中国人民财产保险股份有限公司(简称“人保财险”港股简称:中国财险HK.02328)广州市分公司存在以下5宗违法违规行为:给予投保人、被保险人保险合同约定外的其他利益;利用保险代理人以虚构保险中介业务方式套取费用;拒不依法履行保险合同约定的赔偿义务;农险业务资料不真实;未按照规定使用经备案的保险条款、保险费率。

2020年5月11日,中国银广东局根据《保险法》第八十六条第二款,第一百一十六条第四、五、十项,第一百三十五条,第一百六十一条,第一百七十条第一、三项,第一百七十一条;《农业保险条例》第十条第二款,对人保财险广州分公司罚款共137万。

本文相关词条概念解析:

保险

保险(insurance)是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。保险通常被用来集中保险费建立保险基金,用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失,或对个人因死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时,承担给付保险金责任的商业行为。保险是风险管理的一种方法,风险转移的一种机制,通过保险可以将众多单位和个人结合起来,将个体对应风险转化为共同对应风险,从而提高了对风险造成损失的承受能力,保险的作用在于,分散风险、分摊损失。从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看,保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看,保险是社会经济保障制度的重要组成部分,是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。

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