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金凰珠宝涉百亿信托违约,多家信托公司卷入其中

2020-06-29 21:53来源:互联网编辑:小狐

金凰珠宝向多家信托公司质押了大量黄金进行融资,如今超百亿信托产品面临违约,多家信托公司卷入其中。更令人大跌眼镜的是,其质押的黄金造假,经检测黄金质量和重量均不符合保险单约定,信托公司向保险公司索赔遭拒。

恰逢今年黄金价格暴涨,作为国内最大的黄金首饰制造商之一的金凰珠宝,却向多家金融机构质押了大量黄金融资,最后成为了被执行人。

金凰珠宝近年频繁通过信托进行融资,并以“保险公司承保+实物黄金质押”的方式为信托产品增信。不过,“金凰系信托”既有黄金实物质押,又有实控人无限连带保证担保,还有保险公司承保,为何还让多家信托公司陷入泥潭?

2019年10月,10亿元的长安信托-金凰3号贷款集合资金信托计划延期兑付,曾引发市场对“金凰系信托”的担忧。如今延期半年后仍未完成兑付,并引出多家信托公司近百亿产品面临违约。

据悉,在金凰珠宝所的信托产品出现违约后,信托公司纷纷提起司法程序,并且对部分质押黄金、股权进行了查封及冻结。经第三方机构再次对抵押物检测,发现质押黄金的质量和重量不符合保险单约定。而且信托公司要求保险公司按约履行赔偿义务时,又遭到保险公司拒绝。

金凰珠宝涉百亿信托违约

处于债务危机漩涡中的金凰珠宝,号称是国内最大的黄金首饰制造商之一,成立于2002年8月,于2007年10月整体变更为股份公司,2010年8月18日成功在美国纳斯达克上市,目前总市值不到1300万美元。

近年来,金凰珠宝因大规模扩张并购消耗大量的流,频繁通过信托进行融资。据媒体报道,2016年至今,金凰珠宝融资项目涉及长安信托、昆仑信托、北方信托、东莞信托、民生信托、信托、恒丰银行等8家信托公司和1家银行。2019年10月,10亿元的长安信托-金凰3号贷款集合资金信托计划到期时发布公告称,借款人金凰珠宝未按合同约定偿还贷款本息,宣布计划延期六个月,曾引发市场对“金凰系信托”的担忧。如今延期半年后仍未完成兑付,并引出多家信托公司近百亿产品面临违约。

据悉,涉及违约的金凰信托计划都一个共同点,其增信措施为“保险公司承保+实物黄金质押”以长安信托·金凰3号为例,该款产品的还款是金凰公司自身正常经营流入以及黄金处置收入,具体风控措施有:

3、监控措施:质押物】①质押实物黄金直接保存于武汉本地商业银行保管箱中(中国工商银行)保管箱封存。②质押期间内,不进行查库(保证质押物安全)保管箱不开封,做到静态质押。质押物保险】质押实物黄金在中国人民财产保险股份有限公司购买财产保险(基本财产险附加盗抢险,同时保险公司承保黄金的重量及质量)该保险的第一受益人为信托受托人;质押黄金接收并存放于银行保管箱后,保管箱将封存,长安信托及人保财险公司分别持有保管箱钥匙及密码;项目存续期间,保管箱不可开封,做到静态质押。

值得注意的是,在黄金价格一路持续走高的情况下,以黄金为主业的金凰珠宝却被多家信托公司和银行列为被执行人。企查查显示,今年以来,金凰珠宝已有22条被执行信息,执行标的总额高达102.57亿元。此外其大股东武汉金凰集团也被多家金融机构列为被执行人,而其实控人贾志宏持有的金凰系相关公司的股权也已被冻结。

另外,因金凰珠宝存在违反《上海黄金交易所会员办法》及《上海黄金交易所违规处理办法》规定的情形, 6月24日上海黄金交易所宣布取消金凰珠宝的会员资格。

超百亿假黄金,多家信托公司踩雷

“金凰系信托”既有黄金实物质押,又有实控人无限连带保证担保,还有保险公司承保。加上近两年黄金涨幅惊人,屡创新高,按理说信托公司按照合同直接处置黄金就可以足额兑付,为何会出现百亿违约呢?

公开信息显示,在金凰珠宝所的信托产品出现违约后,信托公司纷纷提起司法程序,并且对部分质押黄金、股权进行了查封及冻结。因这些信托产品采取的不是通过上海黄金交易所流程的标准质押方式,而是放在银行保险箱的质押方式,按惯例在对抵押物黄金进行处置前,第三方机构将再次对抵押物进行检测。2020年5月22日,武汉市中级人民向信托公司送达的检测报告显示,质押黄金的质量和重量不符合保险单约定。

业内人士表示,黄金存放在保险箱具有隐蔽性,风控措施容易有漏洞,可能存在造假。据悉,目前金凰珠宝未到期融资额约160亿元,对应质押黄金超过80吨,涉及十几家信托公司,包括民生信托、东莞信托、安信信托、信托、长安信托等。其中民生信托融资规模最高,达40亿元。

为何金凰珠宝要通过信托产品融资这么多钱呢?公开信息显示,“金凰系信托”产品的资金用途,除了流动性贷款,还包括帮助储备黄金,以及收购三环集团及旗下上市公司襄阳轴承。

2018年,襄阳轴承控股股东三环集团改制时,金凰集团耗资69.98亿元,获得三环集团99.97%股权,进而间接持有襄阳轴承27.93%股份。这笔近70亿的资金中就有42亿是通过金凰珠宝以黄金抵押贷款为底层资产的信托计划融资获得,该信托计划涉及长安信托、民生信托、北方信托、安信信托等在内的多家信托公司。

然而金凰集团入主襄阳轴承后,其业绩并未有起色,连续亏损的襄阳轴承在2019年通过变卖资产勉强扭亏为盈,但在2020年第一季度就又重新陷入亏损中。这笔当时被称为“湖北国企改革新样本”的交易,让金凰珠宝不堪重负,也为现在的百亿信托产品违约爆雷埋下伏笔。

值得一提的是,除信托产品之外,多家信托公司和金凰系关系密切。2018年9月,东莞信托列入金凰集团新股东,持股比例34.78%。东莞信托称该笔股权是为金凰集团信托融资的风控措施。2019年4月,民生信托与湖北铁投、三环集团、氢阳能源、金凰集团签约了《氢能交通应用战略合作框架协议》入股氢阳能源。

信托公司向保险公司索赔遭拒

如今“金凰系信托”的违约事件还在持续发酵,因违约的信托产品中所质押的黄金已被投保,信托公司要求保险公司按约履行赔偿义务,结果遭到保险公司拒绝。

一方面信托公司声称,保险合同中约定,保险标的为Au999.9黄金金条,如质量和质量不符合保单及特别清单约定(包括但不限于黄金掺假、纯度不足、质量不够等)即视同发生保险事故,由保险人对受益人承担全部赔偿。

另一方面,承保方中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司表示,保险合同第5条明确约定:在保险期间内,由于下列原因造成保险标的的损失,保险人按照本保险合同的约定负责赔偿的原因有:火灾、雷击、飞行物体及其他空中运行物体坠落,再加上金凰珠空附加投保了盗窃、风险因此人保财险只对上述6种原因导致的黄金质量和重量不符合保单约定承担保险。

此外,人保财险方面还表示,合同约定保险金请求权主体为被保险人,而目前被保险人金凰珠宝并未向人保财险提出任何保险索赔,信托公司等机构提出保险索赔,不符合保险合同约定。

据悉,目前已有信托公司将保险公司告上了法庭,主张其履行赔付义务。至于根据保险合同,中国人保财险到底该不该赔付?目前还尚无定论。

本文相关词条概念解析:

信托

信托(Trust)是一种理财方式,是一种特殊的财产管理制度和法律行为,同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为,一般涉及到三方面当事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于人的受益人。

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