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其中不乏一些有市场影响力的保险中介

2020-07-31 18:22来源:互联网编辑:小狐

其中不乏一些有市场影响力的保险中介(图1)

截止2019年末,全国共有保险中介集团公司5家,保险专业中介机构2665家,保险兼业代理机构3.2万家、保险从业人员约1200万名。

2019年,保险业保费收入为4.3万亿,其中通过中介渠道的是3.74万亿元,占总保费的87.07%。其中,财险公司通过中介渠道实现保费是1.02万亿,占比76.21%;人身险公司通过中介渠道实现保费2.72万亿元,占比91.96%。

这基本就是中国保险业的全貌:产销分离成为大趋势,保险中介成为保险的绝对渠道,保险公司最大的价值就是生产保险产品。

不过,保险中介这些年的发展也参差不齐,尤其是在新冠疫情的影响下,保险中介行业两极分化趋势愈加明显,有些快速崛起,有些日渐凋零。

据媒体报道,7月中下旬以来,多家传统保险中介终止在新三板挂牌。

7月23日,安泰保险在其发布的《2019年年度股东大会决议公告》中称,终止在新三板挂牌。

对于终止挂牌的原因,安泰保险表示:“根据目前经营发展结合公司未来发展战略调整,为提高决策效率,降低成本,经慎重考虑,安泰保险拟向全国中小企业股份转让有限公司申请公司股票终止挂牌。”

安泰保险6月30日发布的2019年财报显示,去年营收1.07亿元,同比下滑16.97%;净利润1643.49万元,同比增长10.80%。

除了安泰保险,汇中保险7月20日也发布了自7月21日起终止挂牌的公告。

此前,汇中保险还发布了出售资产的公告,称“根据经营发展需要,拟出售公司名下位于广州市天河区海安路13号之一 2201房的房产。公司拟以229.62万的价格与广州市津侨投资发展有限公司签订转让协议。”

事实上,近两年,“逃离”新三板的保险中介机构不少,有媒体统计,两年多时间已经有十几家保险中介机构终止新三板挂牌。

老纪注意到,保险中介“逃离”新三板并不是近两年才出现,之前每年都有类似新闻,但是近两年“逃离”的数量明显增加,其中不乏一些有市场影响力的保险中介。

对于逃离的原因,很多公司的理由是“经营发展需求、战略调整、降低成本”等。

不过,老纪认为,这些都是表面原因,本质原因是:随着互联网对保险行业更加深入的渗透,传统保险中介的日子已经越来越难过。

这种趋势已经持续了好几年,而今年初爆发的疫情加速了这种趋势:传统保险中介不断萎缩,线上保险不断壮大。

以上市保险中介慧择为例,该公司财报显示,在一季度的费用大幅下滑的情况下,仍然实现营收2.487亿,比去年小幅下降1.1%

如果说“保险中介市场冰火两重天”的现实在慧择身上反应不明显的话,可以看看水滴保险商城,该公司目前是国内排名前三的互联网保险平台,保费收入仅次于行业老大阿里保险。

该公司最近披露的数据显示,2020年前两个季度年化签单保费近60亿元,接近2019全年年化签单保费金额;截至目前,平台累计保障用户数超1亿,保障家庭数近6000万,覆盖2988个市县,76%的用户来自三线及三线以下城市。

此外,最近有媒体报道称,水滴公司(水滴保险商城母公司)将以40~60亿美元估值进行IPO,潜在上市地点更倾向于美国。不过,水滴公司回应称:公司目前并没有明确的IPO计划,但会保持探索资本市场各种可能性。

目前,号称“全球保险电商第一股”的慧择控股市值为4.68亿美元,如果水滴公司上市的属实,按照目前的估值,相当于10个慧择控股。

其中不乏一些有市场影响力的保险中介(图2)

除了高速成长的水滴保险商城,近日美国数字保险创业公司Lemonade在纳斯达克挂牌,这让市场看到了互联网保险的成长潜力。

7月2日,Lemonade在纽交所上市,发行价29美元,估值为16亿美元,首日就大涨139.34%,市值涨至38.1亿美元。后来股价调整,截止7月30日收盘,为65.10美元/股,对应的市值为35.74亿美元。

其中不乏一些有市场影响力的保险中介(图3)

另据韦莱韬悦发布的报告显示,2020年第一季度,尽管疫情影响,全球仅保险科技领域的投融资交易的数量就达到96笔,创下历史新高,总融资金额达到9.12亿美元。

微保CEO刘家明最近表示,席卷全球的新冠疫情在不经意间给所有人上了一堂风险课。很多人的保险意识开始觉醒,迈出了“成为保民”的第一步。他们开始意识到购买保障的必要性与紧迫性。

刘家明说,保险公司应当思考如何充分运用技术强化用户教育与保险定制服务,拥抱这群数量庞大的新用户。

互联网保险公司众安保险此前发布的数据显示,1月1日至2月29日期间的保费收入约为25.65亿元,同比增长55.17%。今年上半年,众安保险获得原保费收入总额约67.63亿,较2019年同期增长14.6%。

本文相关词条概念解析:

保险

保险(insurance)是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。保险通常被用来集中保险费建立保险基金,用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失,或对个人因死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时,承担给付保险金责任的商业行为。保险是风险管理的一种方法,风险转移的一种机制,通过保险可以将众多单位和个人结合起来,将个体对应风险转化为共同对应风险,从而提高了对风险造成损失的承受能力,保险的作用在于,分散风险、分摊损失。从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看,保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看,保险是社会经济保障制度的重要组成部分,是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。

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