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分组多次赔付重疾险,康乾保由百年人寿保险有限公司承保

2020-10-16 18:49来源:互联网编辑:小狐

分组多次赔付重疾险,康乾保由百年人寿保险有限公司承保(图1)

康乾保

分组多次赔付重疾险,康乾保由百年人寿保险有限公司承保(图2)

分组多次赔付重疾险,康乾保由百年人寿保险有限公司承保(图3)

得分根据大鱼测评评分单项动态加权计算

分组多次赔付重疾险,康乾保由百年人寿保险有限公司承保(图4)

大鱼点评

亮点

高发轻症全部包含,不典型心肌梗塞定义宽松,轻微脑中风属于中症

51岁前投保,保单前10年罹患重疾,额外提升保额赔付

不足

轻症存在多项隐形分组

轻症中原位癌理赔条件严格

观点

康乾保由百年人寿保险有限公司承保。价格指数、投保灵活性等指标表现优秀。这款产品在大鱼的综合得分为,给予5星评级,疾病保障覆盖全面,实用性强是康乾保的绝对优势。百年人寿首创的多种真正实用的前症,为重疾险疾病方面的保障加码不少,在康乾保中也有涵盖。

不足的是轻症中存在多项隐形分组理赔限制。另外轻症中原位癌理赔条件严格,要求被保险人必须已经接受了针对原位癌病灶的积极治疗。

排行榜单

分组多次赔付重疾险,康乾保由百年人寿保险有限公司承保(图5)

本次测评的康乾保来自分组多次赔付重疾险序列,该序列模块由个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型,详见下面:

大鱼测评重疾险评分Version1.1说明

基本信息

分组多次赔付重疾险,康乾保由百年人寿保险有限公司承保(图6)

公司分析

百年人寿保险有限公司,成立于2009年6月,总部大连,是东北地区首家中资寿险法人机构,注册资本77.948亿元。2017年开始,百年人寿依靠着“康惠保”走红互联网保险市场,依靠其当时低廉的价格占据多个经代渠道销量排行榜第一。至此,默默无闻的百年人寿逐渐被大众悉知,2018年营业收入剧增,2018年原保费规模全国排行13名,甚至超过了阳光人寿等老牌寿险企业。但另一方面,产品定价低廉某种意义上意味着“赔本卖吆喝”一系列激进产品的问世,带来的结果就是经营风险的加剧。2019年一季度综合偿付能力在100%以下,未达到要求。

2019年1月8日,百年人寿发布公告称,大连万达集团股份有限公司将持有的9亿股百年人寿股份转让给绿城房地产集团有限公司,占百年人寿总股本的11.55%。8月26日,绿城中国在港交所发布公告称,终止收购百年人寿9亿股股份,收购计划正式落空。

在大鱼中的公司实力得分上,目前百年人寿得分为,2020年二季度综合偿付能力为129.64%,偿付能力达标。

分组多次赔付重疾险,康乾保由百年人寿保险有限公司承保(图7)

经营指标

成立日期:2009年6月

注册资本:77.95亿

最新综合偿付率:129.64%

上年度原保费规模排行:15名

保障分析

分组多次赔付重疾险,康乾保由百年人寿保险有限公司承保(图8)

各项得分根据大鱼重疾测评得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障,在此测评序列中,我们把其拆解成6大类,共80项评分项进行分析。康乾保的保障指数得分为,该项评分表现良好。

重症

重症疾病覆盖100种,保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。

综合行业数据来看,前25种重疾在所有重疾理赔中的占比超过95%以上,所以重疾病种方面没有明显缺陷,唯一的不足是双耳失聪、双目失明、语言能力丧失三项病种3周岁以下不予理赔,在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。

康乾保为重疾分组多次赔付产品,形态上较不分组产品略逊一筹。不过,康乾保的重疾分组数为5组,最多可以赔付5次,且将恶性肿瘤单独分组,最高发的6种重疾也分散在4个组别内,分组形态较好。

主险自带恶性肿瘤二次赔付,间隔期3年,新发、复发、转移、持续都能额外赔付保额的120%。另外,51岁之前投保且保单前10年内若罹患重疾额外赠送35%的保额,这项实用性较强,相当于在被保险人履行家庭期间增加重疾保额,虽然这部分保障成本占比不多,但结合整体保障和价格来看也算是非常人性化的设计。

轻中症

轻症病种有35种,最高发的12种轻症全部包含。不分组无间隔期最多赔付3次,依次赔付35%、40%、45%保额,作为最高发的序列,轻症保障全面。

分组多次赔付重疾险,康乾保由百年人寿保险有限公司承保(图9)

制表:大鱼测评

高发轻症不典型心肌梗塞四项满足两项即可获赔,很多产品需要完全满足两项才能获赔,康乾保的理赔标准更加宽松。最高发的轻症轻微脑中风升级为中症,赔付比例为50%。轻症中的小缺陷是原位癌必须要接受积极治疗后才能予以赔付,一般无这项要求。另外心脏、脑部、听力、视力四个板块的病种,若罹患了其中一项,仅赔付一次,其他相关病种不再赔付,可视为隐形分组项。

中症病种方面,病种有20种,包含较小面积Ⅲ度烧伤、中度脑中风后遗症(多数公司按轻症理赔的条款)单个肢体缺失、中度帕金森氏症、中度性红斑狼疮等高发轻症和前25种最高发重疾对应的中症,中症保障有所增强。

除以上优势外,康乾隆保增加10种前症,额外赔付20%。所谓“前症”是比轻症更早期更轻微的情况,一般治愈率很高,但不及时治疗也有发展成重疾或轻症的可能。例如,条款中包含的常见的肺结节(手术)萎缩性胃炎伴肠上皮化生(手术)宫颈上皮内瘤变(CIN III)手术)导管上皮型增生(IIIa、IIIb)手术)等不及时治疗都有可能进一步发展成原位癌或恶性肿瘤,足以引起临床重视。随着未来检测技术不断提升,异常增生或病变在早期发现的概率更高,因此我们认为,“前症”实用性较高。

身故

18岁前身故,返还2倍已交保费,18岁后身故,赔付保额。

价格分析

在价格方面,我们拿同期身故赔付保额的产品的做一个横向比较,图中费率为标准体费率,康乾保的价格处于整个市场中下水平。

30岁男/女,50万重疾险保额,20年缴费

分组多次赔付重疾险,康乾保由百年人寿保险有限公司承保(图10)

在大鱼测评模型里,康乾保的价格指数得分为分,考虑到主险自带恶性肿瘤二次赔付的市场平均价格,康惠保性价比优秀。

其他

投保灵活度

投保地域:此款产品为线下产品,可投保省级地区19个,范围较广泛。

投保年龄:投保年龄规定28天-60周岁。

缴费期限:缴费期限有3/5/10/15/20/30年。

职业类别:1-6类职业,对特殊职业人群友好。

可附加险种

1、投保人豁免

2、小额医疗险

3、百万医疗险

4、意外、两全等

投保

目前,康乾保为线下产品,支持线下投保与人工核保。

增值服务

重疾绿通服务,预约陪诊、签约医院免住院押金服务、理赔直付、指定医院科室挂号服务等。

康乾保

推荐指数:5星

本文相关词条概念解析:

赔付

赔付是保险公司在出险后依据保险合同的约定向保户支出的保险金有两种方式:赔偿和给付的合称。

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