又有互助平台关停。
在美团、轻松、水滴之后，悟空互助已经是今年第四家了。
这几年，网络互助的确帮助了很多人。
门槛低，体量大，用户也相对下沉。
都以为和大家一起抱了一个大团取暖，生病了“团”里就出钱。
但是，怎么说没就没了？
质问水滴互助的。
像是质问渣男一样—
退钱之后呢？
倒是也还算善始善终。
从两家头部平台轻松互助和水滴互助的公告来看。
都自己出钱给用户送了一年期的健康险。
但是，一年之后，也就失去了长期保障。
一
先说说为什么集体关停。
首先，就是问题。
参加互助的人数高达一亿多人。
假设每人每年只分摊100块，轻轻松松就是百亿规模。
这么庞大的体量，却没有任何。
这就意味着有很高的风险。
万一这些平台跑路了，创始人套现了。。
谁来买单？
早在去年9月，银就发文说过这件事：
互助平台会员数量庞大，属于非持牌经营，部分平台前置收费，存在跑路风险，不到位可能引发社会风险。
另外。
保险行业里有个现象叫“逆选择”
怎么理解？
就是越是有发病风险的人，越会去买保险。
所以，保险是发病风险越高的人保费越贵。
而网络互助上的所有人都是同一个价格，并没有采取风险测算。
只是很粗线条的分摊。
于是就导致了严重的“逆选择”问题—
很多有比较高患病风险的人加入。
一些健康人群的分摊金额变得越来越高。
基本都是：扣年轻人的钱，来救助中老年。
最后，越来越多年轻人选择退出。
长此以往，生意还怎么做下去？
除了“逆选择”的问题。
网络互助本身还有点‘四不像’的感觉，到底是商业行为还是慈善呢？
本来是以慈善为出发点的。
但是下来，又非常依赖于资本。
而资本—
都是逐利的啊。
对于不少网络互助平台。
网络互助业务不是主业，也不是盈利能力较强的业务。
所以互助业务总体是亏损或勉强盈亏平衡的情况。
也就是当前的互助平台，还没找到可持续的商业模式。
最后。
所有人都最关心的问题：理赔。
在没有的情况下，出事了赔不赔？
一切都是平台说了算。
比起正经的保险，互助平台是个更自由的民间组织。
如果保险公司不赔，你可以打电话给银投诉。
但互助不行。
在网上搜索“互助拒赔”还是有不少的。
二
很多人认为参与了网络互助平台就等于买了保险。
而且比买保险更划算。
但其实差异挺大的。
大致对比一下重疾险和相互宝：
可以看出来。
保险行业重疾险的安全性和稳定性比相互宝高很多。
保障范围也全面一些。
所以，互助还是无法替代保险。
三
那。
保险公司就不会倒闭吗？
讲真，倒闭起来还真是挺难的。
大家都知道。
保险公司的经营过程是有一双眼睛盯着呢。
全程受到银。
这操作本身，就不会允许它因为失误出现太大问题。
另外，保险公司还必须准备一些保障金放在银保监。
又降低了一层风险。
除了保障金，保险公司还必须向另一家保险公司投保。
自己出事了，也有另一家保险公司兜着呢。
这一顿操作猛如虎。
简直是穿了金钟罩、铁布衫。
最最最不济。
就算保险公司倒了，我们的合同也依然有效。
因为会把这些合同，指派给另一家保险公司，之后的理赔款项不会少。
这种安全感，互助平台还是很难给到的~
那现在还剩下的互助平台。
比如相互宝。
还能参与吗？
如果你已经有商业保险的保障。
那每个月花十几块钱参与下互助保险，作为补充，也是不错的。
但千万别本末倒置了。
切记，网络互助只是一种补充，不能只依赖它。
保险才能真正给自己一份靠谱的保障。
PS.
本文相关词条概念解析：
互助
互助（mutualaid）是自然法则的一种，是描述一种通过合作方式实现合作双方都获得利益的生物关系如：互助合作、互助组、互帮互助。【生态】两个物种间相互作用的一种类别，其中每一物种对另一物种都是有益的，并能增加种群的大小或增长率，还有成活率。也有人认为，互助只不过是自然淘汰的一种形式而已。
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