手机版
首页 >> 保险>> 正文

众安,06060,众安科技国际的亚洲金融科技中心,保险科技第一股

2021-04-12 21:13来源:互联网编辑:小狐

在和东南亚七个国家,众安与当地头部保险机构和互联网平台合作,输出核心,帮助当地保险行业适应全球数字化的浪潮。亚洲最大的人寿保险公司友邦保险集团、新加坡最大的综合保险机构NTUC Income、三大财险公司之一的Sompo、东南亚互联网巨头Grab等等都是众安的客户。

众安加快海外科技输出布局

后疫情时代,全球保险业数字化转型提速。去年,保险业因为疫情遭受了巨大的损失,但全球保险科技领域仍累计融资71亿美元,创下历史新高。

众安科技国际是众安保险负责拓展国际业务的科技平台,为东南亚、和欧洲的互联网公司和金融业保险科技技术输出服务,与互联网平台合作设计并推出保险产品,为保险公司核心和构建线上分销渠道。

比如在新加坡,众安的保险核心Graphene,帮助当地最大的综合保险机构NTUC Income连接餐饮、公共交通、外卖等场景合作方,并推出碎片化保险产品组合,用户可以动态增加保额和保障范围,得到了自由职业者和年轻一代的欢迎。

去年,众安更与AIA亚洲(友邦保险)建立合作。友邦保险使用Graphene核心,能够触达新客户群,大力创新保险产品,加快了数字化转型的脚步。

除了保险公司,拥有数字化生活场景的互联网平台也是众安的主要客户。众安与东南亚O2O巨头Grab的合作,为Grab数以千万计的用户20多款定制化、按需型的保险产品,在新加坡和马来西亚上线按需型重疾险、按需型车险、家庭版意外险等等。

去年,众安与Grab的合作进一步拓展到了印度尼西亚,在印尼的Grab Express上推出了保障货物快递时发生损毁风险的按需型财产保障产品。疫情期间,通过向Grab平台司机、乘客、送餐员、物流快递人员等各种群体涵盖新冠病毒风险保障、送餐延误风险保障、同城快递货运风险保障等全方面的保险服务。

Grab生态在众安保险的科技能力的支持下,已累计产生超过7000万张保单。

七成保险公司复购众安产品

国内的保险业数字化转型也在如火如荼地开展。去年,中国银提出目标,到2022年,国内财险公司的主要业务线上化率应达到80%以上。从近年的政策趋势来看,科技创新始终是引领金融业发展的重要驱动力,政策也在持续推动金融企业重视研发和创新。而在保险科技赛道上,科技无疑是整个业内公司发展的核心竞争力。

众安在国内保险业线上化大趋势中扮演了关键的角色,国内领先的太平集团、太保集团、友邦中国、中宏保险、汇丰人寿等都是众安的客户。今年初,众安与太平财险达成合作,为后者搭建新一代意健险核心。

众安的高效和快速响应为业界公认。举个例子,2020年7月,银下发《关于规范互联网保险行为可回溯的》要求保险机构保存互联网保险交易记录,以供查验。但对于大多数保险机构,在三个月内完成可回溯改造是不小的工作量。

众安率先推出了经过验证的可视化回溯产品,短时间内共签约了42家保险产业链公司,包括34家为首次签约的新客户。

截至去年底,众安实现科技输出收入约3.7亿元,同比增长约35.4%,服务保险产业链客户75家,客户次年复购率达75%。实际上,众安产品及解决方案不仅适用于保险公司,亦使用于金融行业的其他企业,并能够达到在全球范围内快速广泛复制。科技输出将成为众安新的增长级别。

从横向对标同样以金融科技为主业的平安旗下公司金融壹账通(OCFT.US)众安估值明显偏低。截至上周五,金融壹账通市值达到60.5亿美元,对应市销率为12倍,券商最新予其2021年14倍市销率。以众安目前3倍的市销率来看,众安的估值未来空间巨大。

如今,众安的中长期投资逻辑已由保险逻辑向科技逻辑发生转变,全球保险科技龙头的效应正在持续显现,参考当前海外可比公司估值,众安价值亟待市场重估。众安年报发布后,有15家券商分析师给予众安买入评级,其中7家进一步调增了公司目标价。

聚焦健态众安亟待价值重估

聚焦众安的健态,医疗科技生态闭环已经迎来了收获期,健态去年实现总保费66亿元,同比增长37.4%,超过行业增速的两倍。拳头产品“尊享系列”强势升级,为用户多元化产品配套和定制服务,立体保障层次,覆盖用户全生命周期。

具体来看,近年以来,众安的健康险产品系列逐渐拓展,从多次赔付的众安重疾险、到一站式打通“健康+保险保障”服务闭环的尊享e生2020(门急诊版)再到开启“家庭模式”为全年龄层定制保障的尊享e生全家桶及针对于多发的甲状腺疾病的“尊享e生”优甲版。

通过对核心产品的演变升级来看,众安由健康险作为切入点,已经实现了由保险向医疗领域的成功“跨界”而在2019年7月获得的互联网医院牌照,令众安以保险业务为支点,打通互联网保险和医疗,实现网络诊疗、商保支付、流量共享等功能,同时将医生集团、药品供应商、第三方机构囊括其中,形成连接医院、药店、保险公司的服务闭环。

如果说由险跨界到医的载体是互联网医院,那么由医再回归至保险领域,则需归功于暖哇科技。2018年,众安落子大健康领域,暖哇科技就此诞生,致力于深度融合医疗生态与健康保险,逐步打通医疗数据信息壁垒。

目前,暖哇科技直连上千家医院,连接超过10个省市医保和卫健委平台,构建了超过2000个特病数据的平台,同时构建医疗知识库规模超过2600万。暖哇以数字化能力为基础,为保险公司及互联网平台健康险相关服务闭环,涵盖产品定制服务、风控服务、理赔服务、服务等一体化的健康保险解决方案,助力健康险行业数字化转型和降本增效。

而谈及数字化转型对健康险业务的推进,众安近年来持续打造自有平台营销、获客及服务能力,包括APP、小程序、手机官网等,用来吸引用户在自有平台实现,效果卓著。2020年内,公司直营渠道收入和用户数不断提升,这也在进一步提升了公司用户的留存度、率和复购率,用户粘性持续增强。

为健态所做出的一切,终在公司2020年财报中迎来了收获期—2017-2020年间,众安的健态个险付费用户数以63%的年均复合增长率攀升,去年达到1400万,用户粘性也变得更高,去年个险用户ARPU(每人平均收入)达到453元,较2018年翻了接近一倍。产品升级迭代及用户精细化的成果显著,不断提升的用户数以及用户收入,使得众安健态未来高速成长得到充分保障,持续领跑赛道。

而事实上,锚向健康险的全球保险科技赛道近年持续火热。继2020年Lemonade和GoHealth之后,Oscar Health亦于今年登陆资本市场,再度掀起一阵保险科技融资潮。前述美国公司均是利用数字化技术、大数据、人工智能等前沿科技切入成熟保险市场,意图重构保险业务模式,在本质上与众安具有相似性与可比性,然而无论是市值还是估值水平却远超众安。

以Lemonade为例,对照当前市值56.8亿美元,该公司市销率基本稳定60倍左右,而进入更加成熟商业化阶段、市值却不到700亿港元的众安而言,相较于估值高企的Lemonade,显然具备更大幅度的增长空间。

倘若从业务发展水平具体来看,美国保险科技公司基本处于模式探索的早期,而众安不管在业务布局或后续发展上,均已领跑于全球赛道。从估值角度来看,美国保险科技公司却显著高于中国,究其原因,美国投资者更愿意相信科技赋能可以使保险科技公司实现远高于传统保险公司的增长,从而给予成长性溢价。

本文相关词条概念解析:

保险

保险(insurance)是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。保险通常被用来集中保险费建立保险基金,用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失,或对个人因死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时,承担给付保险金责任的商业行为。保险是风险管理的一种方法,风险转移的一种机制,通过保险可以将众多单位和个人结合起来,将个体对应风险转化为共同对应风险,从而提高了对风险造成损失的承受能力,保险的作用在于,分散风险、分摊损失。从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看,保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看,保险是社会经济保障制度的重要组成部分,是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。

网友评论Translation

推荐文章

中融财富已经成立7周年,坚持拓展金融服务内涵
中融财富已经成立7周年,坚持拓展金融服务内涵
第四届中融财富融耀盛典暨中融财富2020年年会近日在无锡举办,此次财富年会主题为“执信为本?索新创赢”寓意中融财富2021年将变中求进,以创新索发展,以诚信谋长远,与客户长效共赢,为“十四五”开好局、
查看详情>>
百瑞信托,百瑞信托2020年年末管理资产规模达3,同比增3.68,净利润11.28亿
百瑞信托,百瑞信托2020年年末管理资产规模达3,同比增3.68,净利润11.28亿
金融界网4月15日 14日,百瑞信托控股股东东方能源(000958)发布年报,年报显示,百瑞信托2020年资产总额为121.27亿,2019年同期为104.82亿,同比增15.69%2020年负债总额
查看详情>>
兴证策略,的小众细分景气方向
兴证策略,的小众细分景气方向
投资要点中小盘股性价比逐步凸显2020年成长增速领先,沪深300增速为负。已披露2020年净利增长的公司中,科创50和创业板指增速分别为51%和41%其次为全部A股非金融10%中证500指数7%和全部
查看详情>>
海尔消费金融因贷款利率逼近36%,隐藏贷款年利率
海尔消费金融因贷款利率逼近36%,隐藏贷款年利率
在推动贷款利率下行大背景下,仍有持牌金融机构因利息偏高、催收不当引消费者屡屡不满,海尔消费金融就是其中一例。近两日,多位消费者向北京商报记者反映,一方面,海尔消费金融因贷款利率逼近36%,甚至一度超过
查看详情>>
发生了什么,短短几分钟内波动幅度超1500点,土耳其央行表示,都说了什么
发生了什么,短短几分钟内波动幅度超1500点,土耳其央行表示,都说了什么
周四晚间,土耳其央行公布利率决议,这次该央行按兵不动,维持利率水平在19%不变。随后,美元兑土耳其里拉出现剧烈波动,先是短线跳水,跌至8.01附近;又快速拉升,短短几分钟内波动幅度超1500点。此次土
查看详情>>
大资管洞察,在当前制约我国家族信托发展的障碍中
大资管洞察,在当前制约我国家族信托发展的障碍中
蓝色“用益研究”老朋友右上角本页面内容到朋友圈碳中和金融产品接连落地自我国提出碳达峰、碳中和目标后,相关主题持续升温。今年以来,银行、信托、基金公司等纷纷抢滩布局碳中和领域,各类绿色金融产品顺势而生,
查看详情>>
因此尝试放开生育限制,可能要小心了
因此尝试放开生育限制,可能要小心了
排版/星空下的小鱼大概是因为最近行情略显沉闷,为我大A股操碎了心的央妈,终于给了市场创造题材的借口。昨天收盘后,央妈发了一篇论文—《关于我国人口转型的认识和应对之策》结果文中鼓励生育的表述在今天早盘指
查看详情>>
今日涨停板综述,安奈儿涨停,出现涨停潮
今日涨停板综述,安奈儿涨停,出现涨停潮
4月15日涨停板分析:两市46股涨停 婴童概念现涨停潮盘面上,有色金属、婴童概念、文教休闲等板块涨幅居前;电力、旅游酒店、白酒等跌幅居前。一、今日大盘情况今日收盘,上证指数跌0.52%,报3398.9
查看详情>>
白马股闪崩不断,哪些股具有左侧交易机会,可以抄底吗
白马股闪崩不断,哪些股具有左侧交易机会,可以抄底吗
从去年的长春高新、涪陵榨菜、三七互娱、吉比特,到今年的顺丰控股、立讯精密、美年健康、中国中免、恒瑞医药,白马股闪崩不断。珍爱生命,远离基金重仓股?据Wind最新数据,基金十大重仓股中,有贵州茅台、五粮
查看详情>>
互联网保险持牌公司和中国保险科技第一股,机构预测今年股价或再涨七成
互联网保险持牌公司和中国保险科技第一股,机构预测今年股价或再涨七成
记者 黄敏投资快报记者观察到,在疫情大背景之下,外界有着“保险科技第一股”之称的众安保险,2020年坚持以“保险+科技”双引擎驱动,实现逆势增长。众安健态进一步完善,保险科技领先优势不断扩大,反映在二
查看详情>>
范一刀金融网(www.fanyidao.com)| 手机版