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从支付宝的定期理财产品来看,投资风险取决于投资收益

2020-05-22 20:50来源:互联网编辑:小狐

平台风险看理财产品的机构

在这里要明白一点,蚂蚁财富是蚂蚁金服旗下的一站式理财平台,它不“生产”理财产品没有资格“生产”,所有的理财产品都为代销产品,只负责,不负责资金和—构建理财产品的平台,就如京东一样,它们卖东西,但不生产东西。

那么既然是卖东西,是一种代销行为,即不具备唯一性,比如商家可以在卖东西,也可以在京东卖东西。也就是说,在支付宝可以买到的理财产品(除独家以外)在其他平台也能买到,特别是该产品的官网。

而购买渠道的安全性就体现在这里,如果是台可能扣留资金(挪用资金他用)而未把资金打到对应的理财产品账户上,这种情况经常出现在P2P理财中,以致平台形成庞氏骗局或卷钱跑路。

当然,对于蚂蚁财富,投资者还是可以放心的,毕竟是蚂蚁金服主打的理财平台—蚂蚁财富。而在5月15日恒大研究院发布2020年中国独角兽报告中,蚂蚁金服估值1500亿美元。这么大的集团不可能,也不应当因为挪用资金毁了一个蒸蒸日上的企业。

从支付宝的定期理财产品来看,投资风险取决于投资收益(图1)

能生产定期理财产品的为金融三剑客

具备有“生产”并向公众募集资金(公募产品)的定期理财资格的一般为金融三剑客,或者说金融三胖,分别是银行、保险和券商(像蚂蚁财富这样的金融机构是没有资格“直接生产”定期理财产品的,除非蚂蚁金服旗下拥有券商保险和银行,比如蚂蚁金服拥有网上银行30%的股权)

我们都知道银行理财起码要1万起投,那么银行傻吗?一定要用1万卡投资者的脖子吗?不是的,这是由《商业银行理财产品办法》和《商业银行理财业务办法》所规定的。

比如《商业银行理财业务办法》第三十条规定:商业银行发行公募理财产品的,单一投资者起点金额不得低于1万元。

也就是说,起投门槛最低是1万块钱是没办法的事,这也从侧面可以看出,理财产品是由有关部门严格的结果,投资标的也一样,基本被规定,也就导致收益都是相差无几。这就好如货币基金,它被规定了只能投资于短期货币工具,那么也就导致了其7日年化收益率徘徊于市场无风险利率。

定期理财产品也难逃一劫,比如银行理财不但受《商业银行理财产品办法》规范,还受《商业银行个人理财业务暂行办法》等等“办法”规范,其主要目的就是为了控制风险,保护投资者的资金。

而银行理财是不允许第三方平台的,若第三方想卖银行产品,那么它只能以广告植入的方式存在,用户必须跳转网页开通电子银行账户,通过电子银行账户进行投资理财—实质还是通过银行账户购买理财产品。

也就是说,支付宝的定期理财产品主要由证券和保险,而且门槛为1千元,远远低于银行理财的1万。但它同样受到相关办法的规范和指引,比如飞月它是受《保险资金运用暂行办法》等等办法的规范,甚至具体到哪些能投哪些不能投。

因此,对于金融三剑客的理财产品,我们可以较为放心的购买,因为投资标的已经经过层层层把控。

从支付宝的定期理财产品来看,投资风险取决于投资收益(图2)

投资风险取决于投资收益

投资收益取决于投资风险,投资风险取决于投资收益,收益与风险往往成正比关系。

虽然投资标的被规范了,但收益是存在差异的。比如存款有一年期的,两年期的,三年期的,同样是定期产品,但因流动性风险不同,导致利率不同。定期理财也是一样,虽然头像标的被规范,但是可以因重仓和流动性不同导致收益不同。

也就是说,因为每个理财产品的运作策略不一样,那么投资标的的比重也不一样,这就好如货币基金,投资标的被规范为短期货币工具,但有些货币基金投资债券资金的比重较大而致收益率较高。

从支付宝的定期理财产品来看,主要的定期理财产品风险集中于中低风险,期限一样的,收益基本一致—而期限越长,收益越高,这就是其投资标的被规范所决定。

中低风险理财产品的投资标的一般为债权资产,比如银行存款、国债、金融债和优质企业债等,本身具有利息收益—即只要将投资标的持有到期,就能拿到稳定的利息收益,这也就是理财产品收益的。

又因投资标的被规范,那么其收益就来自于定期理财产品的期限,即表现为期限越长收益率越高。

当然,定期理财还有低风险和中风险产品—其所规范的投资标的不同,风险性不同,所导致的收益也就不同。一般而言,低风险和中低风险定期理财产品投资标的主要为债权资产,到期收益较为稳定,中风险需要谨慎。

本文相关词条概念解析:

理财产品

理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。理财产品市场上先后出崛起了短期理财产品,而实际上由银行推出的这些短期理财产品基本上都是基于银行原有的“七天通知存款”演变而来的。理财产品除了种类繁多,理财产品的合约设计复杂如天书,晦涩难懂的产品描述也让投资者“眼晕”,很多人基于对金融机构的信任和对高收益率的追求而签下合约,最终在投资受损时才如梦初醒。

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