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今年以来多家银行下架了理财产品转让业务

2021-04-13 08:25来源:互联网编辑:小狐

本报4月12日讯 继靠档计息存款、定期付息存款等“创新”产品被叫停后,今年以来多家银行下架了理财产品转让业务,“二手”理财降温,投资者想要“捡漏”可不容易了。

2019年前后,浦发银行、中信银行、建设银行等多家银行都上线了理财转让业务。这一业务的出现,让急需资金的投资者有了一个将理财产品变现的新渠道,而当时理财产品的收益率正处于整体下行阶段,相对较高的收益率吸引了大批投资者来“捡漏”这种“转让者收益不损失,受让者获得高收益”的模式颇受追捧。

曾经的火热光景,如今却难再觅。今年,多家银行陆续下架了理财转让业务。

为何多家银行会停止理财产品转让业务?业内人士表示,实际上,资管新规之下,去刚兑成为趋势,理财产品净值化转型持续推进,理财产品转让业务存在一定的隐患。其一,是收益率的波动风险。目前产品逐渐向净值化方向转型,所以收益不再像过去一成不变,不仅会出现波动甚至极有可能还会不保证本金,因此在转让过程中,如何向客户做好充分的风险揭示很重要;其二,是客户适当性评估的法律风险。尽管产品转让是客户单方向发起的,但在撮合过程中,银行仍然要向另一方履行适当性义务。需要判定客户是否符合被转让产品的适当性评估要求,评估过程中一旦出现风险错配,并且收益也没有达到客户的预期,会较容易产生投诉和纠纷。

因此,从客户角度出发,部门要求各家银行各自下架理财转让产品。

本文相关词条概念解析:

转让

转让就是把自己的东西或合法利益或权利让给他人,有产权、债权、资产、股权、营业、著作权、知识产权转让等等。

理财产品

理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。理财产品市场上先后出崛起了短期理财产品,而实际上由银行推出的这些短期理财产品基本上都是基于银行原有的“七天通知存款”演变而来的。理财产品除了种类繁多,理财产品的合约设计复杂如天书,晦涩难懂的产品描述也让投资者“眼晕”,很多人基于对金融机构的信任和对高收益率的追求而签下合约,最终在投资受损时才如梦初醒。

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