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中华人民共和国商业银行法,4倍LPR争议仍在持续

2020-10-17 12:36来源:互联网编辑:小狐

中华人民共和国商业银行法,4倍LPR争议仍在持续(图1)

经济观察网 记者 万敏2020年10月16日晚间,央行宣布,商业银行法(修改建议稿)开始向社会公开征求意见。

招联金融首席研究员董希淼对记者表示,这充分体现了利率市场化的方向与原则。

贷款利率市场化方向早定

我国商业银行的存贷款利率市场化定价起步较早,2004年10月29日,央行首度开始实践“贷款利率管下限、存款利率管上限”的政策,贷款取消封顶,下浮为基准利率的0.9倍,存款利率下不设限。

其中,贷款利率的全面市场化放开已基本完成:2012年6月8日,央行首次双向扩大存贷款利率浮动空间,将存款利率上限调整为基准利率的1.1倍,贷款利率的下限调整为基准利率的0.8倍,此后,7月6日,进一步下调贷款利率浮动下限至0.7倍。2013年7月19日晚间,中国正式宣布,自7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制,包括取消贷款利率7折下限等。

而引发金融从业者对贷款利率管制的担忧来自于,今年8月份,最高人民发布新修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》大幅度降低民间借贷利率司法保护上限,将上限确定为1年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍。

尽管最高法的此项规定非常明确是指 “民间借贷”而非“金融机构”但今年9月份,据多家媒体报道,平安银行在一起金融借款纠纷案中,主张以年化24%向逾期借款人收取罚息的请求遭到驳回,最终判定其按4倍LPR执行罚息。

对此,董希淼认为,尽管金融机构利率上限已经放开,关于民间借贷的司法解释只适用于民间借贷行为,但在司法实践中,部分地方按照央行规则认定金融机构贷款无利率上限,而部分地方以民间借贷利率上限来约束金融借贷行为,从而造成利率上限管制政策的“双轨制”其结果是,不同的各级、审判人员立场不一,同样的案情判决结果往往不同,不但给金融机构带来困扰,也损害了司法公信力。

“部分地方以4倍LPR约束商业银行借贷行为,是完全错误的。”董希淼认为,本次商业银行法修改建议稿传递出来的方向和原则,再次表明部分地方以民间借贷司法保护上限约束金融借贷的做法是错误的,希望修订后的《商业银行法》能尽快公布实施。

4倍LPR争议仍在持续

央行16日表示,金融支持实体经济是、明确提出的工作任务,是金融工作的出发点和落脚点。修改《商业银行法》亟需从制度设计上督促商业银行回归本源,下沉服务,增强服务实体经济能力。

本文相关词条概念解析:

利率

利率(InterestRates),就其表现形式来说,是指一定时期内利息额同借贷资本总额的比率。利率是单位货币在单位时间内的利息水平,表明利息的多少。利率表示一定时期内利息量与本金的比率,通常用百分比表示,按年计算则称为年利率。其计算公式是:利息率=利息量/本金x时间×100%。加上x100%是为了将数字切换成百分率,与乘一的意思相同,计算中可不加,只需记住即可。合理的利率,对发挥社会信用和利率的经济杠杆作用有着重要的意义,而合理利率的计算方法是我们关心的问题。利率是借款人需向其所借金钱所支付的代价,亦是放款人延迟其消费,借给借款人所获得的回报。利率通常以一年期利息与本金的百分比计算。

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