评级要素与评级方法，更不得将监管评级结果用于广告，营销

2021-01-13 21:31来源：互联网编辑：小狐

北京商报讯记者岳品瑜实习记者廖蒙1月13日，银官网正式发布消费金融公司评级办法试行以下简称办法，适用于成立时间超过一个完整会计年度的消费金融机构。根据披露，办法共五章二十五条，主要包括总则、评级要素与评级方法、评级程序、评级结果运用、附则等五部分。

在设定评级要素中，《办法》明确消费金融公司5项评级要素，分别为公司治理与内控、资本、风险、专业服务质量、信息科技，各部分权重占比分别为28%、12%、35%、15%、10%。按照评级得分，将消费金融公司评级结果分为1级、2级（A、B）3级（A、B）4级和5级。

在苏宁金融研究院金融科技研究中心主任孙扬看来，消费金融评级维度和商业银行有所差别，商业银行主要从风险、盈利能力、准备金等方面进行评估，消费金融评级在专注服务质量、信息科技方面也有评估。“这是一个十分必要的不同点，‘专注服务质量’ 会考虑消费者权益保护情况，‘信息科技’会考量创新、科技等。”

办法要求，消费金融公司评级分为银派出机构初评、银复核、反馈评级结果、档案归集等环节，原则上应于每年4月底前完成评级工作，评级周期为一年。对于消费金融公司最终评级结果以及存在的主要风险和问题，银将通过多种渠道反馈至消费金融公司，并提出整改要求。

北京商报记者注意到，在评级结果运用方面，《办法》还强调，消费金融公司评级结果原则上仅供机构内部使用，不得向第三方披露，更不得将评级结果用于广告、宣传、营销等商业目的。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮指出，包括《办法》在内的多份消费金融行业文件陆续出台，标志着我国消费金融公司的工作进入深化落实阶段。《办法》为消费金融公司今后践行合规了完善参考，便于机构后续依规遵照执行。

此外，孙扬认为，当前，商业银行、信托公司、支付都已经有分类评级办法，消费金融公司的分类评级办法降临非常必要，也十分及时。“对于13万亿的消费贷款市场规范化发展来说，出台《办法》意义深远，有助于从市场的产品供给侧优化消费金融公司的治理、有助于有效引导消费金融公司良性运作，激发消费金融公司创新活力。”

“《办法》重点提到了问题、薄弱环节导向的非现场监测和现场检查，不做大水漫灌，而是深入微观抓根源，精准打击，解决源头问题，消费金融公司的已经趋向了金融行为的模式。”孙扬认为。

孙扬强调，《办法》对于消费金融公司的治理和高管素质都提出了更高要求，当前部分消费金融公司远远没有做到自动化、风控严密、数字化线上风控全流程。未来消费金融公司应该积极对标自查，主动解决问题、建立制度和流程，规避风险，积极应用金融科技，通过自动化、数字化线上风控审批、监控和贷后手段，提升风险管控水平，提升消费金融和民生场景的融合，在积极促进消费升级的同时，降低人为的风险，提升经营效率。

本文相关词条概念解析：

金融公司

金融公司（financialcompany）（也称财务公司）在西方国家是一类极其重要的金融机构，其资金的筹集主要靠在货币市场上发行商业票据、在资本市场上发行股票、债券；也从银行借款，但比重很小。汇集的资金是用于贷放给购买耐用消费品、修缮房屋的消费者及小企业。金融公司分为销售金融公司、消费者金融公司及工商金融公司三类。一些金融公司由其母公司组建，目的是帮助推销自己的产品。比如，福特汽车公司组建的福特汽车信贷公司是向购买福特汽车的消费者提供消费信贷。